反洗錢常識(shí)
日期：2017年01月03日/ 發(fā)布：鼎順國(guó)際
問：什么是洗錢？什么是恐怖融資？
答：洗錢是指不法分子將犯罪所得及其收益通過交易、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換等各種方式加以合法化，以逃避法律制裁的行為。通俗地講，就是“將黑錢或臟錢洗白”。恐怖融資是指有意識(shí)地直接或間接為恐怖活動(dòng)提供或募集資金的行為。
問：洗錢有什么危害？
答：1.威脅國(guó)家安全。損害國(guó)家形象，妨礙司法公正，危害政治穩(wěn)定。
2.破壞社會(huì)穩(wěn)定。滋生腐敗，助長(zhǎng)其他犯罪活動(dòng)，危害社會(huì)安全，造成社會(huì)財(cái)富大量外流。
3.擾亂經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。造成經(jīng)濟(jì)扭曲和不穩(wěn)定，形成不公平競(jìng)爭(zhēng)，擾亂市場(chǎng)秩序，導(dǎo)致投資者損失。
4.破壞金融秩序。引發(fā)金融市場(chǎng)動(dòng)蕩，影響一國(guó)貨幣政策的有效性，造成利率和匯率的劇烈波動(dòng)，甚至引發(fā)金融危機(jī)。
問：常見的洗錢途徑有哪些？
答：1.通過境內(nèi)外銀行賬戶洗錢；
2.通過地下錢莊洗錢；
3.通過現(xiàn)金交易或別人的賬戶提現(xiàn)洗錢；
4.通過網(wǎng)上銀行等金融服務(wù)洗錢；
5.通過空殼公司洗錢；
6.通過買賣股票、基金、保險(xiǎn)或設(shè)立企業(yè)等投資活動(dòng)洗錢；
7.通過購(gòu)買彩票、珠寶古董交易或虛假拍賣等洗錢；
8.通過現(xiàn)金走私、投資、進(jìn)出口貿(mào)易等其他方式進(jìn)行洗錢活動(dòng)。
問：什么是反洗錢？
答：《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第二條：本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
問：專門的國(guó)際性反洗錢組織有哪些？
答：主要有金融行動(dòng)特別工作組（FATF）、埃格蒙特集團(tuán)（EgmontGroup）及沃爾夫斯堡集團(tuán)（WolfsbergGroup）。該類組織專門從事國(guó)際反洗錢事務(wù)，主旨在于推進(jìn)國(guó)際反洗錢事業(yè)進(jìn)程、促進(jìn)全球反洗錢工作發(fā)展等。
問：我國(guó)反洗錢行政主管部門是哪個(gè)？
答：中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作。
問：什么是客戶身份識(shí)別？
答：客戶身份識(shí)別是指金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)法律規(guī)定及授權(quán)，對(duì)客戶及其實(shí)際控制人在開立賬戶或發(fā)生金融交易時(shí)進(jìn)行真實(shí)身份的審查、判斷、鑒別、限制、確認(rèn)或排除。
問：金融詐騙應(yīng)承擔(dān)何種法律后果？
答：《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十二條規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
保護(hù)自己
遠(yuǎn)離洗錢
1.選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)。
金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)不單是履行法定義務(wù)，也是對(duì)客戶負(fù)責(zé)。一個(gè)為您頻繁“通融”、違規(guī)經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)不僅為犯罪分子提供了便利，也可能讓不法分子的黑手伸進(jìn)了您的賬戶。
2.主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。
客戶身份識(shí)別是我國(guó)反洗錢法律制度的強(qiáng)制性要求，是金融機(jī)構(gòu)必須履行的法定義務(wù)。客戶向金融機(jī)構(gòu)提供的身份證件必須真實(shí)、合法、有效，配合金融機(jī)構(gòu)在開戶環(huán)節(jié)、賬戶存續(xù)期間和出現(xiàn)特定的情形時(shí)，做好客戶身份的初次識(shí)別、持續(xù)識(shí)別和重新識(shí)別。
3.不出租出借自己的身份證件。
不然，有可能被不法分子利用從事非法活動(dòng)、協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)、成為他人金融詐騙活動(dòng)的“替罪羊”。同時(shí)，您的誠(chéng)信狀況受到合理懷疑，使自己的聲譽(yù)和信用記錄受損。盡量親自辦理金融業(yè)務(wù)，切勿委托不熟悉的人或中介代辦，謹(jǐn)防個(gè)人信息被盜。提供個(gè)人身份證件復(fù)印件辦理各類業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在復(fù)印件上注明使用用途，例如：“僅供申報(bào)**信用卡用”，以防身份證復(fù)印件被移作他用。
4.不出租出借自己的賬戶、銀行卡和U盾。
金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是國(guó)家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測(cè)和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。毒販、恐怖分子、受賄官員以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)，因此不出租、出借金融賬戶、銀行卡和U盾既是對(duì)您的權(quán)利的保護(hù)，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。
5.不要拆分交易。
為避免大額交易報(bào)告而拆分交易，既可能引發(fā)反洗錢監(jiān)測(cè)人員的合理懷疑，又有可能增加您的交易費(fèi)用，影響您資金交易的效率。為規(guī)避監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)拆分交易只會(huì)弄巧成拙。
6.不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。
通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金，為他人洗錢提供便利。請(qǐng)您切記，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請(qǐng)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。
7.舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義。
《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，“任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)的，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和內(nèi)容保密”。